Главная / Интернет / Финансовая грамотность

Финансовая грамотность

Курян приглашают принять участие в мероприятиях  Международной недели инвесторов

 

Банк России совместно с Московской Биржей проводит 1–7 октября 2018 года Международную неделю инвесторов . Ее инициатором выступает Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO). Впервые Неделя инвесторов проводилась год назад, в ней приняли участие 80 стран, включая Россию.

Развитие инноваций в финансовой сфере и расширение использования цифровых технологий предъявляют новые требования к уровню компетентности потребителей финансовых услуг и их защищенности, поэтому Неделя инвесторов – это возможность для финансовых регуляторов многих стран совместно обсудить, как активизировать финансовое просвещение инвесторов и защитить их права на национальном и международном уровне.

В России, как и в других странах, в Международную неделю инвесторов пройдут семинары и конференции, лекции, конкурсы и другие мероприятия, на которых можно будет послушать выступления экспертов, задать вопросы об основных принципах и инструментах инвестирования, узнать, какие возможности есть на фондовом рынке.

2 октября на YouTube-канале Банка России запланирован онлайн-марафон, в ходе которого представители регулятора, Московской Биржи и фондового рынка расскажут об особенностях инвестиционных продуктов, существующих рисках и о том, как их избежать.

2–3 октября в Москве состоится III Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг, поднимающая вопросы совершенствования системы защиты инвесторов на финансовом рынке.

4 октября пройдет серия вебинаров Московской Биржи, где можно будет узнать о возможностях инвестирования на рынках акций, облигаций, срочном и валютном рынках.

В течение недели во всех регионах России, пройдут просветительские мероприятия для учащихся российских вузов. К проведению Недели инвесторов присоединятся также представители финансовых организаций, члены Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России и другие участники финансового рынка, предложившие аудитории свои мероприятия.

 

Бдительность сохранит ваше здоровье и имущество

Недавно, добираясь до работы в переполненном автобусе, я стал невольным свидетелем дискуссии о «преимуществах» системы быстрых займов. Немолодой человек уверенно доказывал, что если срочно нужны деньги, совсем неважно, от кого ты их получишь в долг.

Наверное, я и сам согласился бы с этим утверждением, если бы не вспомнил, что Банк России ведет реестры, в который входят легальные кредиторы, и предостерегает связываться с «нелегалами»… Тема, как говорится, созрела – и уже через час я получил необходимые разъяснения.

«Это заблуждение, — ответил управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников, едва выслушав мой вопрос. — П ри обращении к нелегальным участникам финансового рынка вы рискуете не только своим имуществом, но и здоровьем. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному: например, выдавать деньги под очень высокие проценты, не прибегая к откровенному криминалу, или создавать такие условия, при которых клиент вынужден будет выплатить намного больше, чем рассчитывал изначально. Некоторые из них используют преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов».

Мне удалось выяснить, что при обращении к нелегальному кредитору, человек, как правило, сталкивается с несколькими основными проблемами.

Первая – это переплата процентов по займу. Если у зарегистрированных компаний постоянно проверяют соблюдение требований по сумме начисленных процентов, то нелегалы, конечно, этих требований не соблюдают.

Вторая – более жесткий способ возврата денег. Зарегистрированные компании  действуют законными методами: звонят и напоминают о долге или присылают письма с напоминаниями, обращаются в суд. «Нелегалы» используют запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают в прямом смысле этого слова.

«Существуют схемы, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов, обманывают, не предоставляя денежных средств, — объясняет Евгений Овсянников. – Это может быть так называемая «Предоплата за кредит»: у заемщика просят деньги за проверку кредитной истории или страховку, оплату комиссии за перевод и выдачу кредита, за услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Человек отдает деньги — и  «помощник» исчезает.

Приведу еще один пример: гражданин  приносит в организацию полный пакет документов, и если они попадают в руки мошенников, от  имени человека могут, например, взять кредит, о котором он узнает нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все счета».

Иногда мошенники могут подменить договор, и человек подписывает документ, в котором не указан срок возврата. Это позволяет кредитору запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Как это не парадоксально, многие нелегальные кредиторы заинтересованы в тех, у кого нет средств и возможностей, чтобы отдать долг. Такие организации дают деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях — просят взамен лишь некую гарантию возврата со  стороны заемщика, чаще всего под залог имущества. Их интерес как раз в том, чтобы у человека не было возможности вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей составят таким образом, что погасить долг в нужном объеме и в нужное время будет невозможно. В результате мошенники получают имущество должника.

Вот и получается, что не все равно, у кого берешь займ. Думаю, информации достаточно для того, чтобы быть бдительным, и даже при возникновении острой потребности в совершении срочного займа, в первую очередь, обратиться к данным государственных реестров на сайте Банка России www . cbr . ru .

 

Крупную финансовую пирамиду обнаружил Банк России

Деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды, зафиксировал в 2015-2018 годах Банк России. Материалы об их деятельности переданы в правоохранительные органы и прокуратуру.  

На днях Банк России передал в Генеральную прокуратуру и МВД информацию о группе российских и иностранных компаний, действующих под единым брендом Кэшбери. Мегарегулятор увидел в их деятельности явные признаки классической финансовой пирамиды.

Как объяснили в Банке России, компании группы Кэшбери строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях.  Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензий Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.

По экспертным оценкам Кэшбери удалось вовлечь в свой «проект» несколько десятков тысяч человек. Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, выявленных за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране. Причем в последнее время рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан.   

Факты о деятельности Кэшбери были установлены сотрудниками Банка России в результате работы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. Банк России предупреждает граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить их возможный ущерб.

«Основные признаки классической финансовой пирамиды – это предложение высокой доходности, которая в разы превышает среднюю доходность на финансовом рынке, и обещание гарантированной прибыли, — напоминает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу Евгений Овсянников. — Любые инвестиции – это риск. Гарантированную прибыль здесь получать нельзя, только банки могут гарантировать проценты по вкладу. Застрахованы государством вклады в банках до 1,4 млн рублей.

Если вас призывают стать «инвестором» и дают гарантию на получение процентов – обходите такую фирму стороной. Прежде чем принять решение об инвестировании в тот или иной проект, необходимо взвесить все за и против, убедиться в реальной деятельности компании. Потерянные вложения вам никто не компенсирует!»

 

Жители Курской области стали реже жаловаться в Банк России

 

Число жалоб и обращений в августе 2018 года, поступивших в Банк России от жителей Курской области, сократилось по сравнению с июлем этого года до 107.

В июле куряне пожаловались в Банк России 124 раза.

Общее количество жалоб снизилось, в первую очередь, за счет уменьшения почти в два раза жалоб на деятельность кредитных организаций. Всего в августе в Банк России поступило 45 обращений от потребителей банковских услуг Курской области. Чаще всего жалобы курян касались вопросов кредитования: потребительского и ипотечного.

Больше половины всех обращений курян в Банк России, поступивших в августе 2018 года, составили жалобы на субъекты страхового дела – 54. «Среди жалоб на страховщиков почти 91% связанно с обязательным страхованием автогражданской ответственности. Причем 31 жалоба касалась неверного расчета коэффициента «бонус-малус» (скидки за безаварийную езду)», – пояснил управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

На субъекты микрофинансового рынка поступило 3 жалобы, на участников корпоративных отношений – 2 жалобы, 2 обращения связаны с проблемами использования электронных средств платежа и криптовалют.

 

Куряне все чаще используют «пластик»

По итогам первого полугодия 2018 года для жителей Курской области выпущено более 1,8 млн банковских карт.

За этот период с использованием платежных карт на территории региона совершено почти 77 млн операций. Это превысило показатели аналогичного периода прошлого года на 28,7%. Общая сумма операций увеличилась на 13,7% и достигла 116,2 млрд рублей.

«Количество и объем безналичных операций, совершенных с использованием банковских карт, увеличились за год в 1,4 раза. Это свидетельствует о том, что платежные карты прочно вошли в повседневную жизнь, – отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. – Для нашего региона, как и в целом по России, характерно снижение средней суммы операции при оплате с использованием платежных карт. На 1 июля 2018 года средний чек по безналичным операциям составил 628 рублей».

На развитие рынка платежных карт активно влияет развитие инфраструктуры по их приему. На 1 июля 2018 года количество устройств, принимающих карты к обслуживанию (в том числе банкоматов и электронных терминалов), в нашем регионе составило 19,5 тыс. единиц. Количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли и сферы услуг, для безналичной оплаты товаров и услуг, увеличилось за год на 29,5% и составило 16,5 тыс. единиц.

На сегодняшний день все банкоматы на территории области и все торговые сети, представленные в регионе, принимают к обслуживанию национальный платежный инструмент — карты «Мир».

 

С начала года объем кредитов предприятиям сельскохозяйственного сектора Курской области вырос в 1,5 раза

В январе-июле текущего года наращивание ссудной задолженности наблюдалось во всех сегментах кредитного рынка региона. Корпоративный кредитный портфель с начала года вырос на 8,8% — до 219,4 млрд рублей. Темп роста кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства составил 6,3%, в том числе индивидуальных предпринимателей – 5,9%.

Как отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, объем предоставленных реальному сектору экономики кредитов увеличился более чем на 5%, составив 78 млрд рублей. Наиболее активными заемщиками стали предприятия сельскохозяйственного сектора. Они нарастили объем привлеченных кредитов в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом годом ранее, а их доля в общем объеме выданных нефинансовым предприятиям средств составила 53,9%. На торговлю и обрабатывающие производства приходилось 17,6% и 17,3% соответственно от общего объема выданных кредитов.

На 01.08.2018 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 3 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 229 обособленных структурных подразделения (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

Информация о результатах деятельности кредитных организаций в областях, входящих в ЦФО, представлена в электронной версии издания «Статистический бюллетень Банка России» №8 за 2018 год на официальном сайте www.cbr.ru .

 

Социальная инженерия: «Поверить нельзя проверить»

  Ущерб от мошенников, использующих социальную инженерию, в последние годы составил сотни миллионов рублей. Этот способ манипулирования людьми использует страх, жадность, надежду и другие людские эмоции для повышения эффективности своих атак.

Чаще всего синжеры используют для обмана телефонные звонки. Они могут представиться сотрудниками Банка России или других банков, прокуратуры, суда и иных учреждений и сообщить о положенном возмещении ущерба от действий мошенников в прошлом, о компенсации за купленные медицинские товары, услуги психологов и экстрасенсов, участие в финансовых пирамидах и тому подобное. Для перевода обещанной компенсации мошенники, как правило, предлагают что-то оплатить: подоходный налог, налог на прибыль, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег. А для получения заветной компенсации требуют предоставить паспортные данные и банковские реквизиты. Конечно, после перевода денег никаких компенсаций человек не дождется.

Часто мошенники используют объявления о продаже. Схема обмана такова: «лже-покупатель» звонит продавцу и сразу заявляет, что предлагаемый товар ему очень подходит, он хочет забрать его срочно, и чтобы не упустить такой привлекательный вариант, готов внести аванс на карту продавца. Для подтверждения перевода он просит получателя платежа пройти к банкомату, вставить карту и набрать определенную комбинацию. Именно в этот момент мошенники подключают к вашей банковской карте услугу «мобильный банк», привязанную к собственной SIM-карте, что в дальнейшем позволит им управлять всеми вашими денежными средствами.

«Задача любого мошенника, использующего методы «социальной инженерии» ‒ войти в доверие к своей жертве и заставить ее выдать личную информацию, проделать какие-то манипуляции, которые позволят им украсть ваши деньги», ‒ уточняет управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

Так произошло с 59-летним жителем Курска Михаилом Николаевичем Г., который продавал телевизор, используя одну из торговых площадок в сети Интернет. Потенциальный покупатель предложил перевести аванс на банковскую карту Михаила Николаевича. Средства действительно пришли, но намного больше аванса. «Покупатель» сообщил, что случайно перечислил большую сумму и предложил отменить операцию и перевести средства заново. Для этого он попросил Михаила Николаевича пройти к терминалу банка, ввести свою банковскую карту и выполнить определенные действия, что мужчина и сделал. А чуть позже Михаил Николаевич обнаружил, что со счета его банковской карты пропали все деньги – 16 тыс. рублей.

Что же произошло? Злоумышленники получили данные карты и вместе с ними доступ в личный кабинет жертвы в системе банковского дистанционного обслуживания. А потом «вывели» все средства в неизвестном направлении. Но сделали это от имени Михаила Николаевича — как будто это он сам перечислил свои деньги мошенникам, а банк исполнил свои обязательства, осуществив списание денежных средств со счета клиента на основании его распоряжений.

«Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк может не возвращать украденные деньги,» — предупреждает Евгений Овсянников.

 

Более тысячи курян посетило Банк России в День открытых дверей

 

Ранним утром выходного дня 22 сентября жители областного центра стали свидетелями мотопробега с хэштегом #деньЦБ. Так волонтеры из Общества свободных байкеров оповестили курян о начале Дня открытых дверей в Отделении Курск.

Ребята стартовали с площадки от здания Центробанка на ул. Горького 31/8, проехали по центральной улице города к зданию на ул. Ленина 83 и отправились к мемориальному комплексу «Курская дуга» — к памятной аллее голубых елей, высаженной сотрудниками Отделения в мае.

 

В День открытых дверей Банка России площадки Отделения Курск посетило более тысячи курян. Здесь было на что посмотреть.

На улице Горького праздник начался с танцевального флешмоба и финансовой викторины. Приветствуя гостей, управляющий курским отделением мегарегулятора Евгений Овсянников отметил, что в этом году в городе День открытых дверей проводится сразу на трех площадках и особо подчеркнул: «Сегодня нам помогают волонтеры финансовой грамотности. Это очень символично – 2018 год объявлен в России годом добровольца. И этому мы посвятили специальную выставку, чтобы все увидели, какие совместные проекты мы реализуем. Уверен, что у кого-то возникнет желание вступить в ряды наших волонтеров – будем рады!»

   

Настоящим украшением солнечного сентябрьского утра стали яркие творческие номера, подготовленные в подарок Отделению Курск студентами Курского института кооперации. Привлекла внимание фотозона с Мешком с миллионами, тантамареской и плакатом «Впиши свое имя в историю». Волонтеры раздавали гостям цветные стикеры, предлагали подписать свое имя и наклеить на плакат, который будет храниться в музейно-экспозиционном фонде курского отделения до следующего Дня открытых дверей Банка России.

   

Внутри здания проходила выставка кассовой техники. Посетители увидели, как пересчитывают, сортируют, упаковывают деньги, определяют их подлинность, научились различать платежные и неплатежные купюры, оценили выставку поделок детей на банковскую тему. Малыши, играя, узнавали о номиналах монет и банкнот, учились делать нужные покупки. Финансовую сказку для маленьких зрителей подготовили волонтеры – школьники и студенты из театральной студии «Маска» Областного дворца молодежи. Гости из Новопоселковой школы-интерната, подопечные Центра замещающих семей и дошкольники увидели увлекательные истории о том, зачем нужны деньги и как их сберечь, как звери создавали банк и как меняли испорченные деньги. Детки с удовольствием не только смотрели представление, но и играли с героями сказки, подсказывали, поддерживали артистов аплодисментами.

   

Вторым местом проведения праздника стало историческое здание Отделения Курск на улице Ленина, которое является архитектурной достопримечательностью города. Гостей тут встречали тестами по финансовой грамотности. Инструментальный коллектив из ДШИ №1 исполнял классические произведения, подчеркивая праздничную атмосферу. Выставку «Инфляция. Революция. Госбанк», расположенную перед парадной лестницей, сопровождал лекцией «серебряный волонтер» Галина Андреевна Иванова. На экскурсии по музейно-экспозиционному фонду гости узнали немало интересных фактов об истории развития Банка России, его работе, об испытаниях, выпавших на долю служащих, о судьбе банковских зданий. Увидели деньги разных эпох, рабочее место управляющего середины ХХ века, заглянули в старинный сейф и антикварное зеркало. Впечатлил гостей волонтер – служащий Государственного банка в камзоле начала прошлого века. Он сидел за конторкой с письменным прибором и зачитывал ответ на прошение, отвечал на вопросы посетителей.

  

В Дне открытых дверей приняли участие особые гости – пенсионеры Банка России. Бывший кассовый работник Отделения Курск Людмила Егоровна Новикова показала мастер-класс по формированию в пачки и упаковке денежной наличности на напольном прессе.

Большой интерес вызвала выставка волонтерских проектов. На выставке были представлены волонтерские проекты по финансовой грамотности, с организаторами которых сотрудничает Отделение Курск. Это «Киберпатруль», где добровольцы успешно выявляют недобросовестных участников финансового рынка, группа «Кодекс» — ее волонтеры используют разные проекты для финансового просвещения, в том числе организуют спектакли на финансовые темы и посещают с ними школы. Курское региональное общество «Смородина» работает с людьми, попавшими в сложную жизненную ситуацию, имеющими ограниченные возможности здоровья: ежегодно проводят Слет Неравнодушных, участниками которого в этом году стало и Отделение Курск. Интересные практики представил Центр финансовой грамотности Курского государственного университета. А изюминкой экспозиции стал особенный финансовый волонтер – робот «Виталик». Он основательно подготовился для работы с посетителями разных возрастов: отвечал на вопросы взрослых и детей, давал ценные советы по защите от мошенников, сбережению и преумножению средств, рассказывал о работе Банка России. «Никому не сообщайте пин-код вашей банковской карты!» — таким напутствием провожал он собеседников.

Наталья Манько, посетитель выставки, поделилась впечатлениями: «Я знаю, что у нас в городе много делают для финансового просвещения курян, но приятно удивило, что столько молодежи занимаются этой темой. Это же очень хорошо! Научатся сами, как правильно поступать в определенных ситуациях, других научат. Я вижу, что и моя дочь, старшеклассница, заинтересовалась этой темой сегодня. Это полезно».

Особым вниманием пользовалась презентация «серебряных волонтеров», где люди пожилого возраста рассказывали об участии в проекте «Троллейбус финансовой грамотности», о создании в регионе центра серебряного волонтерства и финансовом просвещении ровесников. Они активно помогали Отделению в проведении выставки «Инфляция. Революция. Госбанк» и на внешней площадке, которая проходила в библиотеке им. Н.Н. Асеева.

Прошла с большим успехом увлекательная семейная эстафета, в которой участвовали семьи с приемными детками. В финансовой эстафете «Мама, папа, я» приняло участие 4 команды. Игра получилась познавательной, интересной для детей и взрослых. Команды с интересом разгадывали финансовые ребусы и кроссворды. Продемонстрировали знания пословиц, поговорок, и литературы на тему денег и финансов. Смекалка и находчивость помогли всем участникам финансовой эстафеты.

Помогали волонтеры и в проведении квеста «По маршруту финансовой грамотности», который увлек школьников старших классов. Лицеистам предстояло пройти четыре этапа, прежде чем попасть в денежное хранилище. На этапе «Банки» меняли валюту, демонстрировали знания о национальной валюты и иностранной валюте. На этапе «Суд» отстаивали права клиента Банка, чтобы не допустить взыскания незаконно предъявленных требований. Кроме того, лицеистам рассказали интересные факты из истории денег, а также показали новейшие купюры, выпущенные к чемпионату мира по футболу. Самое интересное ожидало участников в комнате за дверью с кодовым замком: сейф с несколькими миллионами рублей. Победители — команда 11 «В» класса лицея №6 быстро нашла нужный ключ, вскрыла сейф и вынесла 10 миллионов (обрези денежной наличности). Победителей в холле встречали дождем из золотых конфетти.

Этот год знаменателен не только для курян, но и для всего нашего народа. 23 августа исполнилось 75 лет Победы советских войск над немецко-фашистскими захватчиками в Курской битве.

К этому памятному событию в истории нашей страны у курян всегда будет особое отношение, вечная память и благодарность воинам-защитникам навсегда останется в наших сердцах. В нелегкие военные годы каждый житель вносил лепту в дело Великой Победы. Работники Госбанка во время Великой Отечественной войны были одним из важных звеньев жизни и работы государства и фронта. Подробнее об этом гости третьей площадки Дня открытых дверей узнали в областной научной библиотеке им. Н.Н. Асеева, где для жителей нашего города работники Отделения подготовили и продемонстрировали фильм о работе Госбанка во времена Великой Отечественной войны, организовали выставку «Инфляция. Революция. Госбанк». Посетители познакомились с большой нумизматической коллекцией с демонстрацией денег первой половины ХХ века. Площадка в библиотеке им. Н.Н. Асеева, вызвала неподдельный интерес среди гостей, где было немало пожилых граждан.

Именно к ним обратился управляющий Отделением Курск. Евгений Викторович поблагодарил за активное сотрудничество «серебряных волонтеров», подчеркнув, что в их лице Отделение нашло надежного и активного союзника для многих совместных проектов, которых в ближайшее время станет еще больше.

Татьяна Егоровна Басова, «серебряный волонтер», отметила: «Финансовой просвещение – важное условие в современной жизни, мы очень хорошо это понимаем и готовы помогать, участвовать в новых проектах, помогать ровесникам и молодежи. Благодарим за доверие к нам!»

Экскурсионную программу, демонстрацию выставки и фильма о работе Госбанка во времена Великой Отечественной войны для пенсионеров дополнили душевным чаепитием.

Источник: Газета Золотухинская жизнь

04.10.2018 11:01

Смотрите также

6000 курских правоохранителей обеспечат безопасность новогодних праздников

Эти данные были озвучены на заседание антитеррористической комиссии. Для обеспечения безопасности проведения массовых мероприятий во …

Яндекс.Метрика